当代金融家•专题｜刘波：构建高质量服务体系探索科技金融发展新路径

招商银行聚焦科技企业，既是其践行金融报国，服务实体经济的具体举措，也是落实价值银行战略、为客户、为社会创造价值的内在要求。招商银行围绕科技企业“人、资本、产业和数字化”等多元化需求，创新打造服务体系，丰富服务内涵，共建生态联盟，完善风控机制，持续探索科技金融发展的新路径。

科技企业作为科技创新的“生力军”、新经济发展的“领头雁”，对产业结构调整、壮大战略性新兴产业、增强区域经济活力具有重要的支撑作用。金融作为实体经济的血脉，对于科技创新发挥着不可或缺的作用，两者共同形成经济创新发展的驱动力。

近年来，银行业创新完善科创金融服务体系，不断强化科创金融供给，持续为科技创新领域注入金融动能。招商银行也深刻认识到科技金融发展的大趋势，将科技金融作为招商银行武汉分行整体发展战略的重要组成部分，创新服务体系，丰富服务内涵，共建生态联盟，完善风控机制，努力在支持科技产业、科创企业发展的过程中实现价值创造，在国家科技兴国战略大局中积极贡献金融力量。

使命叠加机遇，坚定发展科技金融

当前，随着我国深入实施创新驱动发展战略，推动产业结构优化升级，作为现代经济的关键要素，金融对于促进科技创新、推动经济高质量发展具有重要支撑作用。金融机构把支持服务高水平科技自立自强作为深化国家产业结构升级、服务经济高质量发展的重要着力点，加强对科技创新领域的靶向发力、精准滴灌。招商银行以高质量的科技金融服务为己任，践行金融报国的初心，以高质量的金融服务驱动经济社会高质量发展。

同时，科创企业群体的成长壮大客观上也创造了可观的科技金融需求空间。以高新技术企业为例，过去10年间我国高新技术企业从2012年的3.9万家增长至2022年的40万家。这些科创主体的蓬勃发展为银行优化资产布局提供了广阔的市场空间。此外，传统单一的金融工具更多聚焦于成熟期以后的科创企业，对于初创期、成长期的科创企业有效响应不足，客观上形成了科技金融的服务缺口。

提升科创金融服务能力，加大新经济动能的资源投入，逐步实现客户结构和资产结构转型升级，不仅是银行推动自身战略转型的内在要求，更是防范化解金融风险、实现可持续发展的根本手段。招商银行选择聚焦科创企业，既是紧跟国家产业升级转型步伐，服务实体经济的具体举措，也是对未来核心客户的提前储备。从这个角度来讲，科技金融是战略转型的重要方向，也是银行实现高质量发展的内在需要。

专业陪伴成长，创新推出服务体系

以科技创新驱动发展的招商银行，始终坚持科技兴行的战略，也让招商银行更懂科创企业。早在2010年，招商银行便推出了面向创新成长型企业的“千鹰展翼”培育计划，打造“政务、资本、产业”生态联盟。2014年，招商银行与深圳证券交易所联合打造了“科技型中小企业成长路线图计划”。2023年，招商银行进一步聚焦服务科创企业，全面升级科创企业服务体系。围绕科创企业“人、资本、产业和数字化”等多元化需求，正式推出“科技金融”服务品牌。

从“千鹰展翼”到“科技金融”，招商银行秉承“从早从小服务，持续陪伴成长”的理念，不断对科技金融服务体系迭代升级。2023年新发布的科技金融服务品牌，凸显三大内涵：一是专业化。针对科创企业特点，构建专门的队伍、产品、政策、机构、考评与流程，为科创企业提供更便捷、更高效的服务。二是体系化。针对科创企业初创、成长、发展、成熟等不同阶段，推出“普惠金融  科创有招”综合服务方案，聚焦科创企业普遍关注的融资、资本、管理、留才、数字等八大场景，提供全生命周期的一站式金融服务。三是生态化。针对科创企业成长规律，打造“基金+园区+产业”全链条、全景化服务模式，助力构建“创新链、产业链、资金链、人才链”深度融合的创新生态。通过多年的持续深耕，取得了一定的成绩。以招商银行武汉分行为例，截至2023年9月，科技企业贷款余额超180亿元，较2022年年末增长31%，已授信客户数超1502户，有贷客户近900户，2023年近四成的贷款增量来自科技类企业。

丰富服务内涵，助力企业高质量发展

为更好地满足科创企业的融资需求，招商银行推出了一系列“线上+线下”的融资产品，更推出一系列广受市场好评的金融科技产品，赋能科创企业数字化转型。在线上融资方面，招商银行推出了“招企贷”线上融资产品；在线下融资方面，提供“一揽子”特色化融资服务，以绿色通道授信、认股选择权、股权融资撮合、资本市场上市服务等专属化的融资方案解决企业中长期大额资金缺口。

同时，招商银行武汉分行自身也从企业经营逻辑出发，将投行、商行、私行、科技与研究服务的分散优势加以整合，形成“投商私科研”一体化服务模式，针对科创企业打造了供应链“全行服务一家”、并购贷款融资、股权激励“咨询+系统”综合服务、CBS财资管理系统以及“薪福通”数字化平台等一系列特色产品服务，满足科创企业“资本补充、产业布局、人才激励与数字化转型”等重点场景需求。此外，招商银行武汉分行充分发挥零售金融传统服务优势，为企业员工提供财富管理、薪酬福利、价值认同卡等特色团体金融服务，提升员工认同感与归属感；为企业高管群体提供财富规划、风险隔离与家族信托等“标杆级”的专业私行服务，助力企业核心团队专注企业经营与科技创新。

为助力科创企业加快数字化转型，招商银行创新开发“财资管理云”与“薪福通”两大利器，帮助企业理顺内部管理，降低企业运营成本。“财资管理云”平台将数字化金融服务延伸至企业财资管理场景，深入企业销售、采购、经营等领域，实现企业高效能管理。以湖北省某专精特新“小巨人”为例，该公司是一家主营专网特种器件产品的供应商。2016年成立，2018年在招商银行武汉分行开立对公账户。起初，该公司与招商银行武汉分行仅有500万元的授信合作。随着公司不断发展壮大，公司在异地开立了多家子公司，武汉分行提供的服务也不断升级，如员工持股、并购贷款、集团网银、财资管理云。公司通过上线招商银行武汉分行财资管理云实现了总部财务集中管理，在线完成对所有账户的查询、资金支付、资金归集与下拨等核心功能，财务管理效率实现了质的飞越。不仅为企业节省了财务人员8人，每年为企业降低管理成本160万元以上，更大幅降低了财务分散管理的潜在风险。

共建生态联盟，培育科技金融土壤

对于处在初创、成长期的企业，招商银行提供“风投+信贷”相结合的投贷联动服务。在湖北省，武汉分行联合科技厅举办创新创业大赛，挖掘培育潜力科创企业，提供主动授信和私募对接服务；联合重点科技园区，打造股权投资信息系统，不定期开展“路演+”活动，向全国投资人介绍湖北地区科技含量高、市场前景好、成长性高的优质科创企业；携手多家重点核心企业举办供应链客群活动，协助科创企业更好地与产业链龙头企业建立业务关系。通过持续打造“紧密协同、优势互补”的政务、资本、产业三大联盟，架起科创企业与资本市场、头部企业的沟通桥梁，助力科创企业成长。

以武汉市东湖高新区为例，该园区是国家重点建设的世界一流高科技园区，下辖光谷电子信息产业园、光谷生物城等八大园区。科创企业密集，2023年上半年，武汉分行积极对接区政府发改委、科创局、园区办等各类政务机构，以创新能力、发展前景、技术成熟等9个维度31项指标实现对全量科技企业进行精准画像后，推出“湖北创新积分贷”，借助政务场景实现科创企业的贷早贷小。同时，联合各类产业园区、行业协会举办“私募领航 投融有招”“科创金融 投资有招”等系列投融资路演活动，覆盖20余家科创企业，引入战略投资者80余家为园区内的科创企业提供股权融资与上市服务。

完善风控机制，促进科技金融长效发展

开展科技金融，既要立足当下，也要着眼长远，需要未雨绸缪地建立相对应的风控机制，才能保障科技金融业务长足发展。在贷前，招商银行通过提升一线客户经理的行业认知能力，压实风险“第一道防线”。例如，武汉分行组建由风险、市场条线共同参与的行业研究小组，对湖北地区战略新兴产业开展行业研究，形成行研报告，加深一线人员对新兴行业的认知，把握湖北高新技术产业发展趋势、客户需求共性和未来合作模式，实现市场拓展与风险管理的同频共振。

由于科创企业普遍存在研发周期长、资本投入高、回报周期长的特点，传统授信逻辑更关注企业的“过去”而忽略企业的“未来”。为此，招商银行将专精特新、小巨人、高新技术企业等外部评价标签、科研投入、知识产权、创新积分、私募被投行为等多维度公信力数据纳入授信审批中，推出针对科创企业的系列信贷产品，辅助审批人员全面掌握企业的过去与未来，实现对科技类企业的精准投放。

此外，招商银行借助数字化金融工具，将量化模型等相关技术纳入到贷后风险管理，拓宽风控边界、提升风控效率。以武汉分行风险预警动态监测系统为例，通过负面信息收集分析、业务评审、现场直查等手段持续对存量客户进行持续监测，对出现风险可疑或明显改善信号的信息，第一时间与经营团队进行核实并采取应对措施。

招商银行还为科创类信贷产品投放，配套了风险控制与尽职免责机制，为客户经理敢贷愿贷提供制度保障。例如，针对科创企业出现的首贷不良贷款业务，除非存在故意不尽职或严重过失不尽职行为，不适用从重加重处理的规定。对于虽然形成不良资产，但已主动尽职且查实后不存在违规违纪行为的，不予追究责任。通过完善科技金融风控体系建设，锻造与科创企业创新服务相匹配的风险防范能力。

坚定党建引领，坚守金融报国初心

党管金融是中国特色金融的本质特征和最大优势。2023年召开的中央金融工作会议明确指出“金融要为经济社会发展提供高质量服务”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。发展科技金融、拥抱科创企业，既是招商银行融入国家发展大局的初心使命、服务实体经济的职责担当，更是招商银行发挥自身所能的重要支点。为此，招商银行制定了“千户示范，万户成长，十万培育”的科技金融“三年倍增计划”。用3年时间，实现科创企业服务覆盖与授信支持数量倍增的目标。     

（作者为招商银行武汉分行党委书记、行长）

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